Simple et efficace – Planifiez pour la vie^MC, une nouvelle approche à la planification de la retraite

Qu’est-ce que le programme Planifiez pour la vie?
«Planifiez pour la vie» est une gamme complète de documents et d’outils que nous mettons à la disposition des participants à un régime de retraite collectif. Nous tenons à ce qu’ils apprécient la valeur du régime de leur employeur et qu’ils comprennent comment celui-ci s’intègre à leur épargne personnelle. Il s’agit en fait d’un outil de planification financière globale, pour toute la vie.

Comment ce nouveau programme se distingue-t-il de l’ancien?
Nous en avons simplifié les éléments. À commencer par l’adhésion: nous avons facilité le processus de sorte qu’il exige moins de connaissances en placement. Dans la mesure du possible, nous avons incorporé des directives dans le processus même. Le nouveau questionnaire sur le profil d’investisseur, par exemple, est rédigé dans un langage simple et illustre les concepts par des images, afin d’être accessible à tous les types de lecteurs. Après s’être inscrits, les participants reçoivent deux guides courts, l’un sur l’adhésion et l’autre sur les principes de base de la planification (cotisations, optimisation du facteur temps, diversification des placements et vérifications régulières du plan par rapport à la réalité). Nous avons aussi mis sur pied le site Web www.planifiezpourlavie.ca, qui offre à nos membres ainsi qu’à tous les Canadiens l’accès à une information complète sur la planification financière.

Que voulez-vous réaliser grâce à ce programme?
Lorsqu’il fait appel à un fournisseur de services comme la Standard Life, le promoteur de régime veut s’assurer qu’on s’occupera bien de ses employés et que ces derniers auront accès aux outils et à l’information nécessaires pour faire les bons choix. Quelle que soit la taille du régime, le programme Planifiez pour la vie est conçu pour offrir aux participants le soutien dont ils ont besoin pour prendre d’importantes décisions en toute confiance. Ils peuvent par exemple s’informer sur les avantages d’un régime collectif, les retenues salariales, les options de placement et une foule d’autres aspects. Nous les aidons à comprendre cette information et leur offrons ensuite des outils de prise de décisions qui leur permettent de faire des choix judicieux quant à leurs placements et leurs cotisations. Les promoteurs sont satisfaits parce que lorsqu’ils font les bons choix, les participants apprécient mieux la valeur de leur régime.

À quelles options de placement les participants ont-ils accès?
Il incombe à l’employeur de dresser la liste des placements qu’offre le régime, ce qu’il fait d’habitude avec l’aide d’un conseiller. L’une des options les plus prisées est notre portefeuille Avenue, une grille à 15 cases qui permet de choisir ses placements en fonction de cinq horizons de placement et de trois profils d’investisseurs. Ces portefeuilles sur mesure sont constitués des fonds qui ont été présélectionnés pour le régime. Après avoir déterminé leur profil d’investisseur en répondant au questionnaire, et établi l’âge auquel ils veulent prendre leur retraite, les participants n’ont plus qu’à cocher la bonne case pour faire leur choix de placements. Les participants aiment bien les portefeuilles Avenue parce que le processus est transparent: l’information sur les fonds leur est accessible et ils peuvent aisément calculer le coût de leurs placements. Les participants qui préfèrent choisir eux-mêmes leurs placements peuvent constituer un portefeuille diversifié à partir d’une sélection de fonds «à la carte».

Comment exploitez-vous la technologie pour transmettre votre message?
La technologie est un formidable outil de motivation des participants, mais on ne doit pas s’y fier comme solution unique. Nous misons sur une approche qui conjugue la haute technologie et le contact personnel. Nos ateliers sur l’adhésion par iPad en sont un bon exemple. L’un de nos responsables de la formation guide les participants tout au long du processus d’adhésion. Alors que la technologie permet aux participants de s’inscrire instantanément, la présence d’un représentant accrédité les rassure dans la démarche. Une foule de gens préfèrent le libre-service, à condition d’avoir la certitude de pouvoir compter sur du soutien, au besoin. C’est pour ce groupe que nous avons développé le site www.planifiezpourlavie.ca et notre Salon VIP. Le site offre aux participants la possibilité d’approfondir leurs connaissances en planification financière et de faire face à l’avenir en toute confiance. C’est un précieux outil qui aide les gens à comprendre les conséquences de leurs choix et à planifier en prévision des différentes étapes de leur vie. Le Salon VIP constitue la pierre angulaire de notre offre technologique. Il permet aux participants de visualiser et de gérer leur compte d’épargne-retraite collectif et de planifier leur avenir financier à l’aide de divers calculateurs.

Comment les participants peuvent-ils visualiser l’ensemble de leur situation financière, y compris leurs placements en dehors du régime collectif?
Ils peuvent le faire à l’aide des outils de planification. Notre Salon VIP offre un calculateur de retraite dans lequel on peut inclure tous les REER et autres placements enregistrés et non enregistrés, même les projections de revenu du régime à prestations déterminées d’un ancien employeur. L’intégration de tous ces éléments donne aux participants un aperçu plus complet de leur situation.

Le principal avantage du programme, surtout pour les petites entreprises, c’est qu’il facilite la gestion des régimes de retraite et soulage les employeurs de la tâche d’informer les participants, qui peut paraître imposante. Le programme permet de simplifier considérablement les processus de décision et d’orienter les participants sur la voie des bons choix.