Des sondages menés récemment auprès de participants de régimes à cotisation déterminée (CD) ont montré que, encore aujourd’hui, ces derniers ne s’y retrouvent pas toujours et ne se sentent pas bien préparés.

Ils n’ont pas d’objectifs de retraite et ignorent combien ils doivent épargner. Si l’on veut réduire l’écart entre la situation actuelle de ces participants et le niveau d’épargne qu’ils doivent avoir pour espérer une retraite confortable, les répondants de régimes ont un rôle clé à jouer.

Voici dix résolutions que Mercer propose aux répondants de régimes CD pour 2014 :

1. Aidez les employés à bien se préparer à la retraite
Un effectif bien préparé pour la retraite procure plus de souplesse en matière de gestion de la main-d’œuvre. Aidez et renseignez vos employés à l’égard des choix qu’ils devront faire à la retraite.

2. Expliquez les frais
Assurez-vous que le répondant du régime et les employés comprennent les frais qu’ils paient et leur incidence sur leur revenu de retraite.

3. Favorisez la gestion des risques
L’éventail des options de placement disponibles s’élargissant sans cesse, le répondant de régime peut désormais mettre en place une évolution de la répartition de l’actif (des actions vers des actifs moins risqués) adaptées au profil démographique des participants du régime.

4. Assurez la sécurité financière future
Analysez les comportements des employés qui ont un impact sur les revenus à la retraite, élaborez des paramètres raffinés afin d’améliorer ces revenus et instaurez un programme de revenus à la retraite, de manière à améliorer la sécurité financière des employés.

5. Harmonisez le régime CD avec la stratégie de développement durable de votre entreprise
Intégrez les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) à vos stratégies de placement actuelles, puis liez-les aux diverses initiatives de l’entreprise en matière de responsabilité sociale, de manière à favoriser la mobilisation et la satisfaction des employés.

6. Misez sur les communications
Faites une utilisation accrue des technologies mobiles, de jeu et des médias sociaux pour promouvoir des stratégies de sensibilisation selon la composition démographique des groupes d’employés et favoriser leur mobilisation.

7. Sachez saisir les nouvelles occasions d’améliorer le rendement
Revoyez votre approche en matière de titres à revenu fixe, en tenant compte de la pondération de ces titres dans les placements des employés. Vu la baisse potentielle du rendement des obligations d’État et des titres de placement fondés sur l’écart des taux d’intérêt, des stratégies plus diversifiées et dynamiques seraient mieux adaptées à la conjoncture actuelle.

8. Le marché évolue : sondez-le
À quand remonte le dernier appel d’offres pour votre régime CD? Le moment est peut-être venu de voir ce que le marché peut vous offrir pour vous aider à atteindre les objectifs du régime.

9. Sachez diversifier
Les fonds personnalisés permettent aux employés d’avoir accès à une diversification accrue, grâce notamment aux produits non traditionnels et à des stratégies de placement opportunistes dans des titres à revenu fixe et des actifs réels tout en réduisant le nombre des options de placement, et sans ajouter à la complexité du processus de prise de décisions.

10. Rationalisez
L’efficience est un objectif fondamental pour la plupart des répondants de régime. Le regroupement des processus et documents de gouvernance peut aider à gérer plus efficacement les régimes de retraite. Il est indispensable que la structure de gouvernance soit cohérente et simplifiée, de manière qu’elle soit bien comprise par les fiduciaires et qu’elle se prête aisément à la mise en œuvre de nouvelles idées.

À lire : Les régimes à prestation cible sont-ils la solution?