L’Industrielle Alliance a lancé les portefeuilles Attitude, une solution de placement novatrice pour les participants à ses régimes de retraite collectifs. Les portefeuilles Attitude se distinguent de la majorité des produits comparables offerts sur le marché puisqu’ils combinent deux facteurs essentiels en investissement, soit l’horizon de placement et le profil de l’investisseur.
« Depuis plusieurs années, les professionnels du domaine financier insistent sur l’importance pour chaque participant de déterminer son profil d’investisseur et de faire un choix de placement qui lui correspond, précise Lucie Lachance, directrice, Services actuariels et marketing, Rentes collectives. Or, cette notion fondamentale en investissement a été ignorée de la majorité des fonds cycles de vie offerts sur le marché, car ceux-ci ne tenaient comptent, en général, que de l’horizon de placement. Les portefeuilles Attitude sont donc venus combler cette lacune en intégrant, avant tout autre produit comparable, ce facteur déterminant qu’est le profil de l’investisseur. »
L’effet combiné des deux facteurs que sont l’horizon de placement et le profil de l’investisseur assure au participant un investissement sans tracas. À partir de l’horizon de placement, déterminé en fonction de l’âge du participant et d’une date de retraite cible, les portefeuilles Attitude proposent une répartition de l’actif qui évolue au fil du temps. Ils visent ainsi à maximiser les possibilités de croissance lorsque le participant est en début de carrière, puis deviennent progressivement plus conservateurs à l’approche de la retraite, afin de préserver le capital.
Le profil de l’investisseur, quant à lui, reflète la situation financière personnelle du participant, sa tolérance aux fluctuations du marché et sa connaissance des placements, autant de facteurs qui le différencient des autres participants ayant le même horizon de placement. Selon les critères qui lui sont propres, le participant peut choisir parmi cinq profils, s’échelonnant du profil « prudent » au profil « audacieux ». Si la situation du participant change avec le temps et que son profil d’investisseur évolue, l’actif peut toujours être transféré dans un autre portefeuille dont le degré de risque est alors plus adéquat.
En accord avec ces deux facteurs, une cible est fixée et la répartition de l’actif est périodiquement rééquilibrée afin de toujours y correspondre. Le participant est donc assuré que son investissement restera fidèle aux paramètres qu’il aura personnellement choisis.