Plus de la moitié des promoteurs de régimes de capitalisation affirment offrir à leurs participants un accès à des conseils financiers professionnels, selon un récent rapport de la Great-West.
Dans le cas des régimes à cotisation déterminée (CD), 57 % des promoteurs canadiens offrent un tel service, une proportion qui grimpe à 61 % chez les promoteurs de REER collectifs.
Fait intéressant, les employés de petites et moyennes entreprises (moins de 500 salariés) ont davantage accès à des conseils financiers (63 %) que ceux des grandes organisations (52 %). Comme il n’est pas toujours possible pour les plus grands promoteurs d’offrir les services d’un conseiller en personne, « il se tournent peut-être vers leur fournisseur pour la formation et le soutien à l’intention des participants », avance Christine van Staden, vice-présidente, Comptes nationaux, Distribution, Services de retraite collectifs de la Great-West.
Quand la retraite approche
Si le conseil financier est un outil précieux pour tous les participants, il l’est encore plus pour ceux à l’aube de la retraite. Ainsi, 58 % des promoteurs de régimes CD et 43 % des promoteurs de REER collectifs proposent des séances de formation aux participants dont la retraite approche. Les conseils précis aux participants se font cependant plus rares : seuls 27 % des promoteurs de régimes CD et 22 % des promoteurs de REER collectifs en offrent.
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« Les Canadiens qui font appel à un conseiller disposent d’un actif du ménage quatre fois plus élevé que ceux qui ne le font pas, explique Mme van Staden. Je constate une grande occasion d’accroître le mieux-être financier des Canadiens en leur offrant des conseils sur les régimes de retraite collectifs. »
Participation plus élevée dans les régimes CD
Le rapport de la Great-West permet également de constater que la très grande majorité des employés ayant accès à un régime CD y participent (90 %). Les taux de participation sont toutefois plus faibles dans les REER collectifs (60 %) et les régimes de participation différée aux bénéfices (RPDB) (63 %).
Plus de la moitié des promoteurs (57 %) exigent par ailleurs que les participants signent une renonciation s’ils refusent d’adhérer au régime, et 17 % exigent que ce refus soit confirmé chaque année.
Du côté des placements, la popularité des fonds à date cible ne se dément pas : ils sont aujourd’hui inclus dans 50 % des régimes CD (comparativement à 43 % en 2015) et dans 51 % des REER collectifs (comparativement à 43 % en 2015).
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