Les Québécoises accusent un retard en matière de planification de retraite, non seulement par rapport aux hommes de la province, mais par rapport également aux femmes du reste du pays, selon l’étude Couples et retraite menée par la firme TNS Canadian Facts pour la Banque Scotia. Près du quart (22%) des femmes au Québec avouent ne pas avoir beaucoup réfléchi à leur retraite, comparativement à 11 % des hommes au Québec et à 16 % de l’ensemble des femmes au Canada.

L’étude visait à examiner l’attitude face à la retraite et les priorités au chapitre du style de vie de couples canadiens dont au moins un membre était âgé de plus de 50 ans, travaillait toujours et se préparait en vue de la retraite. Chaque personne devait remplir le questionnaire séparément afin qu’il soit possible de vérifier le véritable niveau d’entente d’un couple.

« Il est troublant de savoir que plusieurs personnes dans la cinquantaine n’ont pas du tout réfléchi à leur retraite. Il s’agit pourtant de planifier une nouvelle étape de leur vie afin d’en profiter pleinement. Il est important de bien planifier à l’avance, a expliqué Brian Lafleur, conseiller en placement et directeur général, ScotiaMcLeod. Il est essentiel d’élaborer un plan de retraite qui tient compte aussi bien du style de vie que des solutions financières nécessaires pour atteindre les objectifs fixés. Un conseiller professionnel peut aider un client à bien définir ses buts, puis collaborer avec lui afin d’établir un plan financier en conséquence. »

Au Québec, 44 % des hommes disent avoir réfléchi à la plupart des aspects de la retraite, comparativement à seulement 38 % des femmes. Vingt-neuf pour cent des hommes et 25 % des femmes affirment s’être penchés sur les aspects financiers de la retraite, mais non sur les aspects relatifs au style de vie.

Ce manque de planification semble avoir un effet sur la confiance des Québécoises. Quatorze pour cent d’entre elles déclarent ne pas être très confiantes en leur capacité de bénéficier d’un revenu suffisant à la retraite, comparativement à 5 % des hommes. Une proportion de 70 % des hommes et de 65 % des femmes au Québec disent avoir confiance en leur capacité de bénéficier d’un revenu suffisant à la retraite.

Les hommes et les femmes au Québec partagent une opinion semblable à l’égard du rôle de leur famille et de leurs amis au moment de leur retraite; 39 % des hommes et 43 % des femmes estiment qu’ils seraient heureux de passer du temps avec quelques membres de la famille et amis proches. La différence la plus marquée est que 10 % des hommes disent qu’ils prévoient faire la majeure partie de leurs activités seuls à la retraite, comparativement à seulement 2 % des femmes.

« Même si cela ne semble pas être une priorité pour l’instant, une vie sociale bien remplie est l’un des éléments clés du bonheur à la retraite, a affirmé Barry LaValley, expert canadien en planification du style de vie à la retraite. La plupart des hommes vivent leur transition vers la retraite beaucoup plus difficilement que les femmes, simplement parce que leur réseau social n’est pas aussi bien développé. Nous constatons également que les hommes vivent plus difficilement le deuil de leur conjointe, et ce, pour la même raison. »

Planification de la retraite
Environ 10 % des hommes et 16 % des femmes admettent ne pas avoir beaucoup réfléchi à leur retraite. Toutefois, lorsqu’ils ont dû nommer l’une des choses qui les préoccupent le plus, 51 % des hommes et 53 % des femmes ont donné une réponse en lien avec la sécurité financière (p. ex., avoir assez d’argent ou de rentrées de fonds ou épuiser leurs économies).

Dans la mesure où ils ont réfléchi à leur retraite, 44 % des hommes affirment avoir songé aussi bien aux aspects financiers qu’au style de vie à la retraite, comparativement à seulement 34 % des femmes. Cependant, plus de femmes que d’hommes, soit 30 % par rapport à 26 % respectivement, disent avoir envisagé uniquement les aspects financiers.

« Il y a et il y aura toujours des différences entre la façon dont un homme et une femme pensent à la retraite et abordent la transition vers celle-ci, mais si l’on ignore complètement le sujet de la retraite ou qu’on ne pense pas à tous ses aspects, la sortie sera cahoteuse, a expliqué M. LaValley. Il leur faut comprendre l’importance de planifier, puis de prévoir l’incidence de ces projets sur leurs finances. Un plan financier doit reposer sur un plan de vie solide, et non l’inverse. Mais dans la réalité, cependant, les gens à la pré-retraite songent à leur style de vie seulement après coup. »

La vie à la retraite
En ce qui a trait à leurs occupations à la retraite, 45 % des hommes prévoient travailler à temps partiel, tandis que seulement 34 % des femmes envisagent de faire de même. La majorité des femmes, soit 54 %, pensent plutôt faire du bénévolat ou s’adonner à des activités de bienfaisance, comparativement à 37 % des hommes.

« La transition sera beaucoup plus facile si vous savez ce que voulez faire à votre retraite, a mentionné M. Lafleur. En sachant comment vous voulez organiser votre temps et comment vous voulez vivre à votre retraite, vous aurez en main des éléments clés pour préparer un plan de retraite complet. »