Les Canadiens veulent s'assurer qu'ils n'épuiseront pas leur épargne lorsqu'ils planifient leur retraite. C'est pourquoi la Division des régimes collectifs de retraite de la Financière Sun Life s'attaque de front à ce défi en lançant mon argent la vie durant, une solution novatrice offerte aux participants de régimes collectifs qui approchent de la retraite.

mon argent la vie durant est une solution de revenu de retraite garanti qui prévoit à la fois une couverture d'assurance et un potentiel de croissance de l'épargne pour le marché canadien des régimes collectifs de retraite. Ce produit tient compte des nouvelles réalités financières auxquelles les Canadiens peuvent être confrontés au moment de la retraite.

Un travailleur sur cinq atteindra l'âge de 55 à 64 ans au cours des dix prochaines années et beaucoup de Canadiens se demandent s'ils disposeront d'un revenu suffisant pour s'assurer une retraite sans tracas, compte tenu de la fluctuation des marchés, de l'inflation et de l'augmentation de l'espérance de vie.

« De nombreuses personnes qui approchent de la retraite nous ont dit qu'elles souhaitaient qu'au moins une partie de leur revenu de retraite soit garanti », a affirmé Tom Reid, vice-président principal, régimes collectifs de retraite, Financière Sun Life Canada.

Les conclusions de l'Indice de report de la retraite 2009 – un sondage indépendant commandité par la Financière Sun Life et qui visait à évaluer ce que les Canadiens pensent de la retraite – ont révélé que plus de 70 % des préretraités âgés de 45 à 65 ans souhaiteraient qu'au moins une partie de leur revenu de retraite soit garanti.

mon argent la vie durant peut être ajouté à une partie ou à la totalité des placements que les participants ont effectués dans le cadre d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), d'un régime de retraite à cotisations déterminées (RRCD), d'un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) ou d'un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).

Quelques caractéristiques intéressantes :

1. Début des versements dès 65 ans
Les participants qui atteignent l'âge de 65 ans peuvent immédiatement commencer à recevoir leur revenu annuel garanti la vie durant, peu importe la date à laquelle ils ont ajouté mon argent la vie durant. Il s'agit d'une première dans l'industrie.

2. Formule de garantie simplifiée
Les participants qui ont entre 45 et 75 ans peuvent ajouter mon argent la vie durant à l'argent qu'ils ont placé dans le cadre de régimes collectifs. La somme de départ, à laquelle s'ajouteront les cotisations futures, constitue la base de la garantie. Le revenu annuel garanti correspond à 5 % de la base de la garantie et il est payable annuellement la vie durant à compter de l'âge de 65 ans (aucune période d'attente ne s'applique). Et le plus important, c'est que la base de la garantie et le revenu annuel garanti ne diminueront jamais, même si les marchés connaissent des baisses.

3. Rétablissements automatiques de la garantie
La base de la garantie est rajustée tous les trois ans, à la date d'anniversaire du participant, pour prendre en compte une éventuelle augmentation de la valeur de marché. Si la valeur de marché est inférieure à la base de la garantie, aucun rétablissement n'est effectué. Une augmentation de la base de la garantie se traduit par une augmentation du revenu annuel garanti.

4. Souplesse lors de la cessation des services
mon argent la vie durant est le premier produit collectif à permettre aux participants de conserver la plupart, voire la totalité, de leurs options de placement existantes au titre de régimes collectifs. Les participants profitent de la souplesse du produit qui leur permet d'assurer jusqu'à 60 % de l'actif qu'ils ont placé dans des actions. De plus, les participants qui quittent leur employeur ont le choix de conserver la couverture.

5. Possibilité de laisser un héritage
La valeur marchande restante de l'actif couvert par mon argent la vie durant au moment du décès du participant sera versée au conjoint, au bénéficiaire désigné ou aux ayants droit, s'il y a lieu.