D’ici la fin de l’année 2014, le montant des cotisations à un CELI sera en hausse de 34 % (4 884 $ versés en moyenne cette année) par rapport à l’an dernier, et ce, sans que bon nombre des participants en connaissent parfaitement les règles d’utilisation, selon le 5e sondage annuel BMO sur le compte d’épargne libre d’impôt.
À preuve : si 66 % des Canadiens estiment bien connaître le CELI, seulement 22 % des sondés ont chiffré correctement la cotisation maximale à 5 500 $ et 76 % connaissent peu ou pas le système de pénalité découlant des versements excédentaires.
Plus précisément, 10 % des titulaires de CELI disent avoir essuyé une pénalité moyenne de 412,50 $ liée à une cotisation excédentaire. Selon le document, 46 % des répondants attribuent cette situation à leur incompréhension des règles et 33 % au manque de suivi de leur compte.
Au nombre des erreurs les plus communes, le rapport cite la mauvaise compréhension de la dynamique de dépôt-retrait inhérente aux CELI, notamment lors du versement de nouvelles sommes pour rembourser un retrait, qui doit être effectué l’année suivante si le titulaire a versé la somme maximale permise pour l’année en cours. Le système prévoit que les sommes retirées s’ajouteront aux droits de cotisation l’année suivante.
Portrait statistique
• 48 % des Canadiens détiennent un CELI, un taux similaire à celui de 2013;
• Les Canadiens ont, en moyenne, plus de 17 400 $ dans leur CELI;
• Les placements des CELI sont constitués en liquidités (60 %), en fonds d’investissement (25 %) et en CPG (20 %);
• Les CELI sont utilisés pour : l’épargne en vue de la retraite (48 %), un fonds d’urgence (43 %), un achat important (25 %, contre 19 % l’an dernier) et les vacances (19 %, contre 14 % l’an dernier);
• 56 % des cotisants effectuent des versements uniques et 33 %, des cotisations régulières;
• Plus de 20 % des cotisants entendent déposer le montant maximal de 5 500 $, une hausse de 2 % par rapport au 18 % des cotisants ayant versé le maximum en 2013.
| Canada | Régions | ||||||
| Atl. | Qué. | Ont. | Man./Sask. | Alb. | C.-B. | ||
| Cotisation prévue en 2015 : | 4 884 $ | 4 497 $ | 2 881 $ | 5 255 $ | 4 330 $ | 5 086 $ | 6 929 $ |
| Ont déjà fait une cotisation excédentaire (%) : | 12 % | 16 % | 11 % | 15 % | 13 % | 12 % | 7 % |
| Avoir total dans le CELI : | 17 490 $ | 20 644 $ | 16 152 $ | 16 634 $ | 16 262 $ | 19 872 $ | 19 356 $ |