À la suite du succès des FPG Sélect RevenuPlus depuis 2006 à l’intention des particuliers, la Financière Manuvie récidive avec RevenuPlusCollectif, un produit similaire assorti d’une garantie de retrait minimum destiné à ses clients des régimes d’épargne-retraite collectifs et leurs conseillers.
RevenuPlusCollectif est une option de placement qui procure aux participants un revenu de retraite garanti tout en continuant d’offrir aux promoteurs de régime la flexibilité qu’ils recherchent dans un régime de capitalisation. Elle n’exige aucune cotisation initiale ou périodique minimale et est donc accessible à tous les participants d’un régime.
« Nous avons étudié l’éventail de plus en plus large des recherches portant sur les besoins et le comportement des participants à un régime de retraite », a fait remarquer Mike Collins, vice-président du marketing, SERC, qui dirige l’équipe du projet. « Ces recherches laissent entrevoir le besoin d’une option permettant aux participants d’écarter le risque d’épuiser leur revenu de retraite avant leur décès et le risque associé à la volatilité des marchés. »
RevenuPlusCollectif donne la possibilité aux participants de continuer d’investir pour tirer parti de la croissance des marchés sans se soucier que les reculs fassent diminuer leur revenu de retraite. La nouvelle solution fait appel à un fonds de répartition de l’actif équilibré à gestionnaires multiples.
« Lorsque les participants affectent une partie de leur épargne et de leurs cotisations à RevenuPlus Collectif, ils commencent immédiatement à accumuler un montant nominal, appelé base de la prestation garantie, qui augemente avec chaque dollar additionnel versé. Tous les ans, la base de la prestation est rajustée. », a expliqué M. Collins.
À la retraite, RevenuPlusCollectif prévoit que les participants recevront, durant toute leur vie, un revenu annuel garanti égal à 5 % de la base de la prestation garantie. S’ils ont laissé leur épargne dans RevenuPlus Collectif pendant au moins cinq ans, les participants sont autorisés à commencer à toucher leur revenu de retraite garanti dès lâge de 60 ans. Une option de Revenu de conjoint est aussi disponible, mais le revenu garanti à vie sera égal à 4,5 % de la base de la prestations garantie.
« Pour les promoteurs de régime, RevenuPlus Collectif permet d’offrir aux participants l’option d’allier la sécurité d’un revenu garanti à la flexibilité d’un régime de capitalisation », a ajouté M. Collins.
Le seul bémol à ce produit unique : son coût de 45 points de bas, qui pourrait en déranger plusieurs, selon plusieurs consultants.
Communiquer, informer, conseiller
Une panoplie de sources d’information est offerte aux participants pour les aider à chaque étape de leur participation à RevenuPlusCollectif. Des vidéos, des messages Internet et des documents d’accompagnement ont été crées afin d’aider les participants et les promoteurs.
« Que les participants se préparent à verser leur première cotisation, qu’ils s’apprêtent à transférer leur épargne dans leur compte ou qu’ils envisagent d’effectuer un retrait de RevenuPlusCollectif, nous voulons nous assurer qu’ils comprennent clairement de quelle manière leurs actions ont une incidence sur leur planification à long terme», a indiqué Robert Tellier, vice-président régional. Solutions épargne et Retraite collectives, lors du lancement à Montréal.