Épargner un montant qui procurerait 70 % du salaire de fin de carrière en vue de la retraite n’est plus un objectif réaliste, affirme l’actuaire en chef de Morneau Shepell dans son nouveau livre qui bouscule de nombreuses idées préconçues sur l’épargne-retraite.
Dans The Essential Retirement Guide : A Contrarian’s Perspective, Frederick Vettese présente une vision moderne de la planification financière, qui peut se résumer à trouver un équilibre entre l’apathie et l’anxiété.
« Dans les générations précédentes, on devait travailler quatre ou cinq ans pour chaque année passée à la retraite. Puisque la plupart des gens ne travaillent maintenant qu’une année et demie ou moins pour chaque année passée à la retraite, il ne serait plus possible, encore moins nécessaire, d’épargner 70 % de son revenu pour la retraite. Par conséquent, il faut revoir notre façon de concevoir la planification de la retraite », soutient-il.
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Vivre le moment présent
Frederick Vettese estime également que l’objectif d’épargner 10 % de son revenu chaque année ne doit pas devenir une religion. « Épargner 10 % par année n’est pas une mauvaise règle générale si vous êtes en mesure de le faire, mais il peut arriver que ce soit impossible, voire qu’il ne soit même pas avisé d’essayer. »
L’actuaire prévoit par ailleurs que les taux d’intérêt demeureront bas pendant les 20 prochaines années, mais assure qu’il est tout de même possible de retirer 5 % ou plus de son épargne-retraite chaque année pendant la retraite sans épuiser ses économies.
Quant aux rentes, elles demeureraient toujours pertinentes, malgré leurs coûts élevés. L’inflation, la perspective d’avoir à payer des soins de longue durée et les risques de maladie grave sont tous des facteurs qui ne devraient pas être négligés.
Cela dit, c’est avec philosophie que Frederick Vettese aborde la planification de la retraite. « Bien qu’il soit important de planifier, il est impossible de prédire ce que l’avenir nous réserve. Il faut donc s’efforcer de vivre le moment présent plutôt que se préoccuper outre mesure de ce qui pourrait nous arriver. »